خصم فوائد الرهن العقاري — الإعفاء الضريبي اللي محدش يقدر يقربه سياسيًا، وبدأ يواجه الحيط دلوقتي
Part of: Dutch Economy
Hypotheekrenteaftrek بيدخل لأصحاب البيوت في هولندا إنهم يخصموا فوائد الرهن العقاري من دخلهم الخاضع للضريبة. يعني لو انت بتدفع ١٠ آلاف يورو في السنة فوائد على الرهن، تقدر تطرح المبلغ ده من اللي المفروض تدفع عليه ضريبة دخل. ولو انت في شريحة ضريبية عالية، الموضوع ده بيساوي آلاف اليوروهات في السنة.
المنظومة دي موجودة من عقود، وخلاّت أصحاب البيوت في هولندا معتمدين عليها بشكل كبير في حساب قدرتهم الشرائية. أي حد يحاول يمسها سياسيًا بيدمر مستقبله. كل حكومة حاولت تصلحها بجد إما تراجعت أو اتدفقت في الانتخابات.
الإعفاء ده اتصمم عشان يشجع الناس إنهم يمتلكوا بيوت. وده نجح — هولندا عندها طبقة وسطى كبيرة من ملاك البيوت. لكنه في نفس الوقت:
الاقتصاديين، من كل التوجهات، متفقين إنه بيشوه سوق العقارات. والسياسيين، من كل التوجهات، خايفين يقولوا الكلام ده بصوت عالي.
في التسعينات، aflossingsvrije hypotheken (الرهون اللي بتسدد فيها الفوائد بس) كانت منتشرة جدًا. كنت بتدفع الفوائد الشهرية بس، من غير ما تسدد أصل الدين — كده مصاريفك الشهرية قليلة، لكنك مش بتخلص من الدين أبدًا. ملايين أصحاب البيوت في هولندا أخذوا القروض دي.
في ٢٠٠١، حكومة Kok II جابت قاعدة: الإعفاء له مدة ٣٠ سنة بس. للرهون اللي اتعملت قبل ٢٠١٣ (واللي لسه شغالة على النظام القديم)، الـ ٣٠ سنة هتخلص حوالي ٢٠٣١ لكثير من المقترضين. تقريبًا مليون صاحب بيت هيخسروا الإعفاء — وده ممكن يضيف مئات اليوروهات شهريًا على مصاريفهم الفعلية، لرهون ممكن يعجزوا عن إعادة تمويلها بسهولة.
مفيش أي سجل أو قاعدة بيانات بتتتبع اللي هيتأثروا. مصلحة الضرائب (Belastingdienst) معندهاش البيانات. وزارة المالية حذرت البرلمان من الموضوع ده في ٢٠٢٥.
ده خلاف قايم دلوقتي داخل الائتلاف الحكومي، وله نقطتين ساخنتين:
الزيادة التلقائية اللي محدش حسب حسابها
الإعفاء مرتبط آليًا بالشريحة الضريبية الثانية. لما الحكومة بتزود الشريحة دي (وهي بتزودها دلوقتي)، الإعفاء بيزيد تلقائيًا — يعني أصحاب الدخول العالية بيستفيدوا أكتر، بتكلفة مئات الملايين كل سنة. محدش صمم كده. D66 و CDA عايزين يلغوا الزيادة التلقائية دي؛ VVD رافضة، وبتقول "في اتفاقيات واضحة اتعملت وقت تشكيل الحكومة". بريكلمانز، زعيم كتلة الـ vvd: "عندنا اتفاقيات واضحة إننا مش هنغير أي حاجة في النظام." GroenLinks-PvdA قدمت اقتراح عشان يصلحوا الموضوع؛ D66 و CDA بيدعموه؛ VVD لأ.
قفزة ٢٠٣١ للرهون اللي بتسدد فوائد بس
على حتة تانية: نائبة رئيس الوزراء Yeşilgöz (VVD) بتقول إن أزمة ٢٠٣١ المفروض الحكومة اللي جاية هي اللي تحلها. أمين الدولة D66 Eerenberg وعد إنه هيلاقي حل في الفترة دي. الفجوة دي بترجع لتوتر عام في الائتلاف: VVD بتدافع عن أصحاب البيوت الحاليين بأي ثمن؛ الباقيين عايزين إصلاحات هيكلية.
الخيارات المطروحة على الطاولة: 1. خلينا الإعفاء يخلص في ٢٠٣١ — أرخص حل، لكنه بيضرب مليون واحد فجأة من غير تحذير 2. نمدد لـ ٢٠٤٣ — بيكلف حوالي ١.٤ مليار يورو في السنة 3. نساعد المقترضين يحولوا لرهون تقليدية (annuity mortgages) — حل معقد واختياري 4. نعمل حاجة دلوقتي — بيكلف حوالي ١٠٠ مليون يورو في السنة خساير امتثال
لو عندك بيت في هولندا، شبه مؤكد بتستخدم الإعفاء ده. لو اشتريت قبل ٢٠١٣ برهن بفوائد بس، شوف امتي الـ ٣٠ سنة بتاعتك تخلص. لو اشتريت بعد ٢٠١٣، القواعد مختلفة (الرهون بعد ٢٠١٣ لازم تكون annuity أو linear عشان تأهّل).
على كل حال، ده منفعة كانت دايماً مفروض إنها دائمة، وطلعت قابلة للكسر.
These guides are written to help you understand the Netherlands — not to replace professional advice. We do our best to be accurate but we make mistakes and information goes out of date. For anything that affects your legal status, taxes, finances, or health, verify with an official source or a qualified advisor.